Создание нового банка предусматривает необходимость получения
специального разрешения - лицензии на осуществление его деятельности.
Для получения лицензии банк подает заявление, притом, что он выполняет требования:
- минимальный размер уставного капитала; - состав, квалификация, опыт и репутация руководства банком; - круг операций, которые предполагается выполнять; -
мероприятия по созданию резервов на случай возникновения сомнительных и
безнадежных долгов и убытков от банковской деятельности.
В случае соблюдения банком всех требований НБУ ему предоставляется банковская лицензия на право осуществления базовых операций: 1. прием вкладов (депозитов) от юридических лиц; 2. прием вкладов от физических лиц; 3.
открытие и ведение текущих счетов клиентов, в т.ч. перевод денежных
средств с этих счетов с помощью платежных инструментов и зачисление
средств на них; 4. открытие и ведение счетов банков-корреспондентов; 5. размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск; 6.
предоставление гарантий, поручительств и других обязательств от третьих
лиц, которые предусматривают их выполнение в денежной форме; 7. факторинг - покупка дебиторской задолженности; 8. лизинг; 9. предоставление в аренду сейфов; 10. выпуск, покупка и продажа чеков, векселей и других платежных документов; 11.выпуск платежных карточек и осуществление операций с ними.
Данный
перечень операций не является полным. В соответствии с Законом Украины
"О банках и банковской деятельности", банки могут осуществлять следующие
операции: 1. операции с валютными ценностями; 2. эмиссия собственных ценных бумаг; 3. операции по покупке и продаже ценных бумаг по поручениям клиента; 4. операции на рынке ценных бумаг от собственного имени; 5.
доверительное (трастовое) управление ценными бумагами и денежными
средствами по договорам с юридическими и физическими лицами; 6. депозитарная деятельность; 7. осуществление инвестиций в уставные фонды других юридических лиц; 8. перевозка валютных ценностей и инкассация денежных средств.
Для осуществления этих операций банк, кроме банковской лицензии, должен получить письменное разрешение на следующих условиях: 1.
Уровень регулятивного капитала должен соответствовать требованиям НБУ и
быть подтвержденным независимым аудитором. Регулятивный капитал - это
определенная по методике НБУ величина собственных средств банка, которые
используются для регулирования банковской деятельности с помощью
экономических нормативов. 2. Наличие утвержденного Национальным Банком плана осуществления деятельности, которая лицензируется. 3. Наличие достаточных финансовых возможностей для осуществления этой деятельности. 4. Наличие соответствующих специалистов.
НБУ, наряду с общими условиями, имеет право устанавливать и специальные требования, среди которых: 1. установление минимального срока функционирования банка для осуществления определенных видов деятельности; 2. установление повышенных требований к размеру уставного фонда; 3. соблюдение порядка формирования резервов банка; 4.соблюдение порядка формирования фонда гарантирования вкладов физических лиц; 5. стабильная безубыточная деятельность банка, соблюдение банком экономических нормативов; 6. наличие позитивных выводов внешнего аудитора.
НБУ
предоставляет единое письменное разрешение на осуществление всех
операций. На основании этого разрешения банк имеет право выполнять одну,
несколько или все операции в соответствии с полученным перечнем.
Соблюдение банком всех требований проверяется НБУ на основании полученных документов:
- заявление о предоставлении банковской лицензии; - бизнес-план; - сведения, которые подтверждают профессиональную пригодность членов правления, руководителей всех подразделений; - сведения об обеспеченности банка необходимым оборудованием, компьютерной техникой; - документ, который подтверждает наличие помещения. НБУ может отзывать лицензию на основании: - недостоверность информации в предоставленных документах; - непроведение банком ниодной операции на протяжении года со дня получения лицензии; - нарушение банковского законодательства, которое привело к неплатежеспособности банка.
|