1. Состав учредителей.

Решения о предоставлении кредита зависит от репутации учредителей заемщика, при этом репутация может быть:
 - очень хорошая - у каждого из учредителей фирмы, которую они возглавляют, являются постоянными клиентами банка, имеют стабильное финансовое положение;
 - хорошая - когда о каждом из учредителей есть положительная информация, более половины основных ими фирм являются клиентами банка, обо всех других фирмах, которые не являются клиентами банка имеется положительная информация;
 - удовлетворительная - учредители не являются клиентами банка, о них имеется неполная информация;
 - плохая - полное отсутствие информации обо вех учредителях заемщика.

2. Стабильность учредителей. 

Состояние состава учредителей может быть: 
 - очень хорошее - когда в течение текущего и прошлого хозяйственного года состав учредителей не изменялся;
 - удовлетворительное - в течение текущего и прошлого хозяйственного года из состава фирмы вышло 20% учредителей;
 - плохое - в течение текущего и прошлого года из состава фирмы вышло более20% учредителей.

3. Период функционирования заемщика.

При кредитовании преимущество предоставляется предприятиям, которые имеют определенный опыт работы. Чем больше время функционирования заемщика, тем больше вероятность погашения ссуды. 
При этом период функционирования может быть:
 - очень хороший - предприятие функционирует более 5 лет;
 - хороший - 3-5 лет;
 - удовлетворительный - от года до 3 лет;
 - плохой - менее года.

4. Предъявленный и уплаченный уставный фонд.

Банк может заключать кредитный договор только с правоспособным заемщиком.
Правоспособность заемщика - признанная государством способность юридических лиц иметь права и нести обязанности, предусмотренные и допущенные законом.
Правоспособность заемщика возникает с момента регистрации его устава в исполнительных органах власти.
Проект, который кредитуется, должен отвечать основным направлениям деятельности заемщика, определенным в уставе.
При этом состояние уставного фонда может быть:
 - хорошим - когда размеры предъявленного и уплаченного уставного фонда совпадают;
 - удовлетворительным - когда размеры предъявленного и уплаченного уставного фонда не совпадают на сумму нематериальных активов.

5. Срок очередного собрания.
Необходимо обратить внимание на срок проведения очередного собрания и выборов директора. Изменение руководства Вов время пользования кредитом нежелательно, т.к. возможны изменения политики заемщика и взглядов относительно кредитуемого проекта.
При этом срок очередного собрания может быть:
 - хорошим - срок очередного собрания не входит в период пользования кредитом;
 - плохим - срок очередного собрания входит в период пользования кредитом.

6. Место нахождения заемщика.
Банк осуществляет кредитный мониторинг, в связи с этим желательно, чтобы заемщик и банк находились в одном регионе.
Местонахождение бывает:
 - хорошим - банк и заемщик находятся в одном населенном пункте;
 - плохим - банк и заемщик находятся в разных населенных пунктах.

7. Банковские реквизиты заемщика.
При рассмотрении вопроса о кредитовании преимущество отдается постоянным заемщикам, которые имеют в банке текущие, депозитные и прочие счета.
В связи этим состояние банковских реквизитов может быть:
 - очень хорошим - кредит предоставляется постоянному заемщику, который находится в банке на комплексном обслуживании более 2 лет;
 - хорошим - постоянный заемщик, находящийся на комплексном обслуживании в банке от года до 2 лет;
 - удовлетворительным - у заемщика открыт в банке один из счетов: текущий или депозитный, либо заемщик находится на комплексном обслуживании незначительное время;
 - плохим - кредит предоставляется клиенту другого банка.

8. Своевременность и источники погашения предыдущих кредитов.
Банку необходимо проанализировать источники погашения кредита.
Кредит может быть погашен за счет прибыли или реализации активов, или других кредитов.
Погашение может быть:
 - хорошим - кредиты и проценты погашались досрочно и своевременно, для погашении использовались: выручка от реализации продукции, прибыль и другие собственные денежные средства;
 - удовлетворительным - кредиты и проценты погашались с задержкой, ссуды неоднократно были пролонгированы, кроме прибыли привлекались средства от реализации активов;
 - плохим - кредиты погашались с просроченными срокам, кроме указанных выше источников привлекались заемные денежные средства;
 - очень плохим- предприятие имеет задолженность по неуплаченным в срок процентам, нет перспектив погашения ссуды.

9. Деловая активность заемщика.
О возрастании деловой активности заемщика свидетельствует увеличение валюты баланса за отчетный период.
Уменьшение валюты баланса или ее постоянство в течение нескольких лет может свидетельствовать о том, что заемщик либо укрывает свои доходы, либо имеет намерение в ближайшем будущем прекратить свое существование, то значительно увеличивает риск невозвращения ссуды.
Вывод об изменении валюты баланса можно сделать сравнивая итоги баланса на начало и конец периода.
При этом изменение валюты баланса может быть:
 - хорошим - подсчитанная разница - положительное число;
 - удовлетворительным - подсчитанная разница равна 0;
 - плохим - подсчитанная разница - отрицательное лицо.

10. Диверсификация.
Почти все виды деятельности подвергаются конъюнктурным колебаниям, поэтому предприятия должны как можно больше диверсифицировать свою деятельность.
Диверсия понижает риск банкротства и повышает конкурентоспособность.

11. Кадровый потенциал фирмы.
При предоставлении кредита банку необходимо иметь представление о руководстве заемщика (о директоре и главном бухгалтере): об образовании, предыдущей деятельности, о стаже работы (вообще и в фирме).
В соответствии с полученными данными кадровый потенциал также диверсифицируется на хороший, удовлетворительный и плохой.