СКАЧАТЬ РАБОТУ
ВВЕДЕНИЕ. Проводимая
в стране экономическая реформа открыла новый этап в развитии
банковского дела. Особую актуальность в условиях перехода к рынку
приобретают вопросы перспектив развития банков и других кредитных
институтов в нашей стране, ее практическая реализация. Решение
поставленной задачи возможно лишь на основе изучения. практического
осмысления функционирования кыргызских, а также зарубежных банков и
внедрения наиболее прогрессивных, рациональных форм и методов работы на
практике. В
последние годы идет бурный процесс формирования финансовых рынков -
денежного рынка и рынка капиталов. Развитие последнего невозможно без
совершенствования двуединого, взаимосвязанного процесса мобилизации
сбережений и инвестирования средств. Сбережения представляют собой
разность между доходами и потреблением. Инвестиции
- вложения средств с целью получения дохода. Формы инвестирования
сбережений могут быть различными: прямое вложение средств в
производство и косвенное, когда между владельцами сбережений и их
конечным "потреблением" выступают те или иные финансовые посредники.
Важно, чтобы в конечном счете вложенные средства выступали как фактор,
способствующий развитию производства и оздоровлению экономики. Выполнение
банковских операций с широкой клиентурой - важная особенность
современной банковской деятельности во всех странах мира, имеющих
развитую кредитную систему. Реформа
кредитной системы 1987 - 1990-х годов вызвала к жизни новые
коммерческие банки и внесла элементы конкуренции в банковскую сферу. Известно,
что ведущие коммерческие банки Кыргызстана стремятся выполнять широкий
круг операций и услуг для своих клиентов с тем, чтобы расширить свою
доходную базу, повысить рентабельность и конкурентоспособность. При
этом важно иметь в виду, что развитие банковской деятельности
предполагает предоставление банковских услуг с минимальными издержками
для клиентов и самого банка, использование приемлемых цен на услуги,
необходимые клиентам. Эффективная
гибкая система банковских операций с широкой клиентурой может и должна
способствовать мобилизации внутренних сбережений. Особое значение
приобретает в этой связи гибкое банковское обслуживание, способное
реагировать на формирующиеся потребности изменяющейся экономики.
Конкуренция на рынке банковских услуг также влияет на количественные и
качественные характеристики банковского обслуживания. На
ряду с выполнением традиционных банковских услуг населению -
привлечением средств в депозиты, предоставлением ссуд и осуществлением
расчетно-кассового обслуживания населения - современные банковские
институты в нашей стране начинают выполнять также электронные услуги,
маркетинговые исследования по заказу клиентов, валютные операции, прочие
услуги, в том числе трастовые, информационно-справочные
консультационные, фондовые и другие. Значение
активизации роли банков, обслуживающих население, состоит в том, чтобы
при наименьших затратах содействовать максимальному эффекту, наиболее
полному удовлетворению потребностей клиентов в банковском обслуживании,
улучшению качества банковского обслуживания частных лиц, расширению
спектра банковских услуг и снижению их себестоимости. Выше
изложенное, а также тот факт, что современное состояние и перспективы
развития банковского обслуживания населения не было предметом
специального исследования экономистов в нашей стране, подчеркивает
новизну и актуальность темы моей дипломной работы в условиях перехода к
рынку. Теоретической
и практической основой данной работы являются материалы исследования
экономистов по смежным проблемам как в нашей стране, так и за рубежом,
материалы, полученные в процессе анализа работы коммерческих банков
Кыргызстана и западных стран, статистические материалы и данные изданий
периодической печати. 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКИХ УСЛУГ. Специфика
банка определяется особенностями его деятельности. Результатом этой
деятельности является создание банковского продукта. Банковским
продуктом являются: 1) создание платежных средств и 2) предоставление услуг. Создание
платежных средств проявляет себя на уровне экономики в целом (или, как
говорят, на макроуровне). Известно, что обмен продуктами труда
производится не в форме обмена одного продукта на другой, а в форме
купли-продажи. Товаропроизводитель предлагает рынку свой товар.
Покупатель в свою очередь может приобрести необходимый ему товар только в
том случае, если он продаст свой собственный продукт. В рыночном
хозяйстве для совершения акта купли-продажи нужны деньги как всеобщее
платежное средство. Без их помощи обмен труда между
товаропроизводителями может не состоятся. Банк в лице Центрального банка
производит выпуск денег, необходимых для обращения, для приобретения и
потребления материальных благ и продолжения процесса воспроизводства. Второй составной частью продукта банка являются предоставляемые им услуги. Их можно классифицировать следующим образом: ПРОДОЛЖЕНИЕ В АРХИВЕ
|